自由职业，两年后准备换房者的投资计划

　　按需分项，分散投资

　　本期理财顾问：上海浦东发展银行广州分行财富管理部

　　■理财规划

　　对象：黄先生

　　基本状况：黄先生，30岁，未婚，自由工作者。

　　收入：两年前辞职单干，以帮别人做策划及炒股为主。策划方面，近两年每年能接二三个，收入在6万元左右。两年前投入20万元炒股，目前手中股票市值约52万元。无社保、医保、住房公积金等，同时也没有商业保险。【延伸阅读：月光族如何置业才能无忧 教你怎样买房理财才好】

　　房产：在员村附近有一套75平方米的二房一厅单位，按揭款已还清。如果出租，该单位月租金可望在1800元-2100元之间。

　　支出：房屋管理费、手机费、交通费、上网费以及吃饭等日常生活费用每月2800元左右，每月给父母生活费1000元。做策划的返还、应酬等费用不确定，一年2万元左右。

　　储蓄：银行存款只有1.5万元。

　　理财目标：准备两年后结婚，预计婚礼等支出10万元。两年内准备在天河公园附近多买一套120平方米左右的三房单位，总价100万元左右，原有的单位只租不卖。

　　分析：

　　1、黄先生现时的策划收入不能平衡收支，年赤字约5492元，赤字数目不算太大；

　　2、近两年股票市场处于大牛市，股票资产收益率远高于长期市场平均收益，投资收益较丰厚。同时推定黄先生属于风险　偏好类型，具有较专业投资能力；

　　3、暂不考虑通货膨胀的影响及工资、房租、赡养费、生活费等费用的增长，假设未来两年黄先生的投资年平均收益率为50%。

　　理财建议

　　1、保持34.5万元的股票投资。其中：A、30万元投资为两年后购房首期准备：预计两年后收益为67.5万元，支付首期，贷款33万元月供款2000元，以第一套房房租供第二套房的按揭款；B、4.5万元投资为支付两年后结婚的10万元做准备；

　　2、建议黄先生购买价值18万元的人寿险及附加医疗险：18万元是按

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