固定利率贷款，有效规避利率持续上调的风险

　　首先，对于即将办理房产贷款的人来说，近年来利率多次上调，目前我国已处在一个加息周期之中，而且不排除利率继续上调的可能。为了规避利率上调的风险，借款者可以选择固定利率贷款还贷，使利息不随市场利率的上调而水涨船高。

　　所谓固定利率贷款是指：在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。其优点在于：利率不随物价或其他因素的变化而调整，而将未来的利率风险锁定。缺点是一旦利率水平降低，在房贷利率固定情况下，和其他浮动利率贷款相比，购房者有可能要多支付利息。

　　适用人群：主要是三种人，一是有固定收入的人；二是有升息预期的人；三是一些为了锁定风险的生意人。提醒：如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金。

　　公积金贷款，利率优势帮借款者有效节省利息支出

　　虽然央行在上调商贷利率的同时，也曾上调公积金贷款的利率，但公积金贷款作为一种政策性贷款，与商贷相比在利率上仍然存在着绝对的优势。目前五年以上的商贷基准利率为6.84%，优惠利率（按基准利率的0.85倍计算）为5.814%。公积金贷款5年以上的利率为4.59%，比商贷的优惠利率还要低1.224个百分点，这对于普通房贷者来说不是一个小数目。所以，对于符合公积金贷款申请要求的人来说，选择公积金贷款不失为一个明智的选择。

　　同名转按揭改变还款方式，达到节省利息目的

　　同名转按揭是指正处在住房按揭期间的借款人，为了增加（减少）贷款金额或延长（缩短）贷款年限，改变还款方式，通过担保公司担保等手段把住房按揭从一家银行转到另一家银行。适应人群：在不发生产权变更的情况下，而达到融资的目的或是改变还款方式来减少利息支出的人。

　　目前，比较常见的还款方式有三种分别是：等额本金还款法、等额本息还款法和双周供还款法。还款方式的不同将直接影响到最终的利息支出。

　　例如：张先生，1年前通过贷款方式在通州武夷花园买了一套一手商品房，建筑面积103平方米，总价329600元。首付13万，其余199600元通过贷款方式支付，贷款期限10年。

　　如果张先生选择等额本息的还款方式，月均还款约2147.44元，10年共还款约257692.8元，其中包含利息约为58092.8元。

　　如果张先生选择等额本金的还款方式，首月需还款约2576元，10年共还款约为253813.77元，其中包含利息约为54213.77元。

　　不过借款者在选择还款方式时应量力而行，考虑到自身的经济承受能力，因为如果选择等额本金还款，每月利息是递减的，最初几个月的还款额较高，很可能使借款者不堪重负。