编辑同志：我在2006年初按揭了一套房子，贷款总额为50万元，贷款期限20年，买房至今不到一年半的时间，已经历了4次加息，从最初的年利率6.12%提升到目前的7.20%，每个月比当初要多还300多元利息。现在，我真后悔当初没有选择固定利率房贷产品。清帮我算算，现在改固定利率房贷合算吗？

　　北京夏晓雨

　　一般来讲，并非所有购房者都适合这一房贷产品，年轻人、投资者和贷款金额较多客户就需要谨慎选择。

　　固定利率房贷的年利率标准会比现行房贷基准利率高一些，在还贷初期，其还款金额也会比浮动利率房贷的还款金额大些，因此，对于那些目前经济紧张、而未来预期收益较好的年轻人来说，浮动利率房贷产品可能会更适合。

　　对于房产的投资者来说，也许几年之后，房子就会转卖出去，而购房初期却要因为选择固定利率而负担更多的房供，这显然会增加投资成本。即使是那些以租养贷的房产投资者也没有必要选择“固定利率房贷”，因为房贷利息的涨跌，往往折射出市场的兴衰，也意味着房租收益会上下浮动。与其用固定利率将自己的月成本“锁定”，还不如让租金收益和其一同浮动变化。

　　此外，贷款金额较多的客户在选择该项业务时也需要谨慎。大多数固定利率贷款的期限都为3年、5年，最长也不过10年，而这些还款期限相对于日益增加的贷款余额来说，显得太短，由此计算出的每月还款额也将大大超出普通客户的承受范围。

　　不知道您的具体情况，以上三点供您参考。