27岁的李小姐和同为教师的未婚夫打算购买婚房，目前两人合计月收入为4000元，准备申请为期30年的50万元按揭贷款。因为有装修、结婚等费用支出，他们希望在购房后前两年还款压力稍小；计划结婚后一年就生育小孩，小孩高中和大学期间还要预留出一部分教育支出；此外他们预计55周岁退休，希望退休后无明显还款压力。 

　　民生银行按揭中心的工作人员根据他们的实际情况和生活规划，作了如下分析：

 　假如采取等额本息还款法，则每月还款2696．34元，李小姐每月的生活费减少，前期供款压力大，生活质量下降。

 　假如采取等额本金还款法，首期月供3488．89元，扣除必要生活费后，前期月供资金不足，所以也无力用该办法办理按揭。

  　以上两种方法对于李小姐来说都不合适。该行住房按揭中心的工作人员借助民生银行特有的个人信贷业务与管理系统，立即帮他们度身设计了一个分为五个阶段的组合还款法，李小姐不仅可以马上住进新房，而且可以按照自己的人生规划设计还贷计划： 

　　第一阶段（2年）2100元／月。在2年内按照每月2100元轻松还款，且不降低生活质量，并满足结婚和装修的费用支出；

　　第二阶段（13年）3100元／月。在随后的13年内，随着两人升职加薪，收入增长，每月支付3100元；

 　　第三阶段（7年）1800元／月。在这7年内，因子女教育支出增加，每月仅需支付1800元；

 　　第四阶段（5年）3500元／月。在这5年中，子女毕业后参加工作，家庭收入增长支出减少，此时每月可以归还3500元；

  　第五阶段（3年）1249．16元／月。在这最后3年中，此时即使子女独立成家立业，李小姐两人共同归还每月1249．16元的月供仍然绰绰有余。

  　尤其让李小姐欣喜的是，采取组合还款法，50万元按揭贷款的利息支出为440169．61元，比原先拟利用的等额本息法所需支付的利息470682．44元少30512．83元。可见，民生银行的住房按揭“组合还款法”能根据客户的收入成长曲线，为客户度身定制多种组合还款方式，最大限度地满足客户不同的要求。